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　　1．產(chǎn)品介紹

　　商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)之間將已貼現(xiàn)未到期的票據(jù)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的融資行為。根據(jù)商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)會(huì)計(jì)科目核算的不同可劃分為以下兩種：

　　1.1商業(yè)匯票買斷/賣斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。指轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行買入經(jīng)持票人背書轉(zhuǎn)讓的已貼現(xiàn)尚未到期商業(yè)匯票，取得票據(jù)權(quán)利的業(yè)務(wù)；

　　1.2商業(yè)匯票買入返售/賣出回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。指轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行對(duì)持票人持有的已貼現(xiàn)尚未到期的商業(yè)匯票實(shí)施按約定時(shí)間購(gòu)買，持票人按約定的時(shí)間、價(jià)格和方式將商業(yè)匯票贖回的業(yè)務(wù)。

　　2．適用客戶

　　由中國(guó)人民銀行、中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn)可以辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)。

　　3．產(chǎn)品特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

　　商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)可追索、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，辦理流程簡(jiǎn)捷，票據(jù)到期回款有保障。商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)還可擴(kuò)大江蘇射陽(yáng)農(nóng)商銀行同業(yè)客戶群體。銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)還可調(diào)整江蘇射陽(yáng)農(nóng)商銀行資產(chǎn)、負(fù)債結(jié)構(gòu)。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中的商業(yè)匯票為金融機(jī)構(gòu)已貼現(xiàn)未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票，已經(jīng)過(guò)貼現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格審驗(yàn)，已將業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)降至最低。

　　4．主要功能

　　滿足同業(yè)客戶及江蘇射陽(yáng)農(nóng)商銀行調(diào)整資產(chǎn)、負(fù)債和資金的需求，也是實(shí)現(xiàn)同業(yè)業(yè)務(wù)收入的重要途徑。

　　5．產(chǎn)品賣點(diǎn)

　　商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資產(chǎn)流通性強(qiáng)，商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是江蘇射陽(yáng)農(nóng)商銀行及同業(yè)金融機(jī)構(gòu)調(diào)整資產(chǎn)、負(fù)債及收益結(jié)構(gòu)的重要途徑。

　　6．產(chǎn)品利益

　　商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率由江蘇射陽(yáng)農(nóng)商銀行參考各項(xiàng)成本及市場(chǎng)情況自行制定，江蘇射陽(yáng)農(nóng)商銀行可獲得確定的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利差收入。同時(shí)，江蘇射陽(yáng)農(nóng)商銀行可增加結(jié)算量。

　　7．服務(wù)渠道

　　同業(yè)客戶向江蘇射陽(yáng)農(nóng)商銀行申請(qǐng)辦理商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

　　8．客戶辦理流程

　　8.1申請(qǐng)：同業(yè)客戶向江蘇射陽(yáng)農(nóng)商銀行提出轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)并按要求提交申請(qǐng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的票據(jù)原件及復(fù)印件、票據(jù)查詢查復(fù)書的原件或復(fù)印件以及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人貼入票據(jù)時(shí)的貼現(xiàn)憑證復(fù)印件。以上需提供的復(fù)印件均需加蓋申請(qǐng)單位有效印鑒，以證明復(fù)印件與原件一致；

　　8.2審查審驗(yàn)：受理同業(yè)客戶的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)后，進(jìn)行票據(jù)真實(shí)性、合規(guī)性審驗(yàn)，并審查貿(mào)易背景及客戶所提交資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性；

　　8.3審批：按照分級(jí)審批的原則，全面審批效益及風(fēng)險(xiǎn)；

　　8.4簽訂合同：江蘇射陽(yáng)農(nóng)商銀行進(jìn)行審查和審批確認(rèn)后，則與客戶簽訂商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同等法律性文件；

　　8.5轉(zhuǎn)貼現(xiàn)款獲取：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同生效后，江蘇射陽(yáng)農(nóng)商銀行按照合同約定將轉(zhuǎn)貼現(xiàn)款劃至客戶指定賬戶。

　　9．客戶提交材料

　　9.1申請(qǐng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的票據(jù)原件及復(fù)印件；

　　9.2企業(yè)向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)的直貼憑證復(fù)印件，以及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人貼入票據(jù)時(shí)的貼現(xiàn)憑證復(fù)印件；

　　9.3票據(jù)查詢查復(fù)書的原件及復(fù)印件；

　　9.4以上需提供的復(fù)印件均需加蓋申請(qǐng)單位有效印鑒，以證明復(fù)印件與原件一致。

　　10．業(yè)務(wù)操作流程

　　10.1營(yíng)銷及推廣：江蘇射陽(yáng)農(nóng)商銀行利用多種形式向潛在客戶宣傳介紹產(chǎn)品；

　　10.2審查審驗(yàn)：受理客戶的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)后，進(jìn)行票據(jù)真實(shí)性、合規(guī)性審驗(yàn)；

　　10.3審批：按照分級(jí)審批的原則，全面審批效益及風(fēng)險(xiǎn)；

　　10.4簽訂合同：根據(jù)審批意見(jiàn)，與申請(qǐng)人簽訂相關(guān)合同；

　　10.5發(fā)放與支付：確定申請(qǐng)人滿足合同約定的提款條件后發(fā)放轉(zhuǎn)貼現(xiàn)款。

　　11．風(fēng)險(xiǎn)控制

　　11.1轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人所持有票據(jù)的真實(shí)性和是否為合法渠道獲得是貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的最大風(fēng)險(xiǎn)；通常從票據(jù)防偽鑒別和貿(mào)易背景真實(shí)性審查來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；

　　11.2票據(jù)承兌人或回購(gòu)方的償還能力和資信情況等也是票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。應(yīng)當(dāng)通過(guò)進(jìn)行授信并將業(yè)務(wù)金額嚴(yán)格控制在對(duì)承兌人或回購(gòu)方的授信額度之內(nèi)等措施來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。

　　12．營(yíng)銷策略及切入點(diǎn)

　　12.1營(yíng)銷及推廣：江蘇射陽(yáng)農(nóng)商銀行利用多種形式向潛在客戶宣傳介紹產(chǎn)品；

　　12.2當(dāng)江蘇射陽(yáng)農(nóng)商銀行與金融同業(yè)客戶在資產(chǎn)、負(fù)債及收益機(jī)構(gòu)調(diào)整趨勢(shì)有差異時(shí)，向金融同業(yè)客戶推薦進(jìn)行商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

　　13．合同文本

　　《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同》、《銀行承兌匯票回購(gòu)合同》。

　　14．典型案例

　　與江蘇射陽(yáng)農(nóng)商銀行存在同業(yè)授信關(guān)系的某全國(guó)股份制商業(yè)銀行信貸規(guī)模面臨壓力，急需調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。與此同時(shí)，江蘇射陽(yáng)農(nóng)商銀行有一定量的可用資金和信貸規(guī)模，該銀行向江蘇射陽(yáng)農(nóng)商銀行提出轉(zhuǎn)讓一定數(shù)量的票據(jù)資產(chǎn)。該筆商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)幫助該銀行緩解了信貸規(guī)模壓力，同時(shí)江蘇射陽(yáng)農(nóng)商銀行使用可用資金實(shí)現(xiàn)了同業(yè)業(yè)務(wù)收入。

　　江蘇射陽(yáng)農(nóng)商銀行辦理商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，不僅可以使江蘇射陽(yáng)農(nóng)商銀行獲得利息收入，調(diào)整資產(chǎn)、負(fù)債結(jié)構(gòu)，而且可以擴(kuò)大江蘇射陽(yáng)農(nóng)商銀行在金融同業(yè)市場(chǎng)的影響力，提升江蘇射陽(yáng)農(nóng)商銀行品牌形象。